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Quando falamos em proteção para o veículo, as opções de seguro veicular e proteção veicular são as mais comuns. Embora possam parecer semelhantes, esses serviços possuem diferenças importantes em termos de regulamentação, cobertura e funcionamento. A seguir, você entenderá melhor essas distinções para tomar uma decisão informada sobre qual serviço é o ideal para o seu caso.

O que é a Proteção Veicular?

A proteção veicular é um serviço oferecido por associações ou cooperativas sem fins lucrativos. Diferentemente do seguro automotivo, que é fiscalizado pela Superintendência de Seguros Privados (SUSEP), a proteção veicular não é supervisionada por nenhuma agência reguladora do governo.

Nesse modelo, os membros do grupo (associados) compartilham os riscos. Isso significa que, em caso de sinistro, o valor para cobrir o prejuízo é retirado de um fundo comum, formado pelas mensalidades dos associados. Se esse fundo não for suficiente, o montante excedente é dividido entre todos os membros da associação ou cooperativa.

Como Funciona a Proteção Veicular?

Na prática, o funcionamento da proteção veicular é bastante simples. Ao ocorrer um sinistro, o associado informa à cooperativa o valor necessário para os reparos. Se o fundo tiver o valor suficiente, o montante é utilizado para cobrir as despesas. Caso contrário, o valor faltante é dividido entre os associados.

Por exemplo, se o valor de um conserto for de R$ 5 mil e o fundo da cooperativa não cobrir a quantia, o valor faltante seria dividido entre todos os membros. Se houver 50 associados, cada um contribuiria com R$ 100 para cobrir o custo.

Diferenças Entre Seguro Veicular e Proteção Veicular

Aqui estão as principais diferenças entre o seguro veicular e a proteção veicular:

1. Regulamentação

• Seguro Veicular: Regulamentado pela SUSEP, oferecendo mais segurança jurídica ao contratante. As seguradoras precisam seguir normas rígidas e são fiscalizadas regularmente.
• Proteção Veicular: Não há regulamentação governamental. As associações e cooperativas operam de forma autônoma, sem a fiscalização da SUSEP.

2. Análise de Risco

• Seguro Veicular: As seguradoras realizam uma análise de risco detalhada, considerando o perfil do motorista, local de residência, uso do veículo, entre outros fatores. Isso impacta o valor da franquia e do prêmio.
• Proteção Veicular: Não há análise de risco formal. Qualquer pessoa pode aderir, independentemente do seu perfil, o que pode tornar o custo inicial mais acessível.

3. Documentação

• Seguro Veicular: O cliente recebe uma apólice de seguro, que detalha as condições do contrato, coberturas, direitos e deveres de ambas as partes.
• Proteção Veicular: Não há apólice. Em vez disso, há um contrato de responsabilidade mútua mais simples, que define os direitos e deveres entre os associados.

4. Cobertura

• Seguro Veicular: Oferece uma cobertura mais personalizável, com a possibilidade de contratar adicionais como assistência 24 horas, cobertura para danos elétricos, carro reserva, entre outros.
• Proteção Veicular: As coberturas são mais básicas, geralmente focando em roubo, furto, colisão e danos a terceiros, sem muitas opções de personalização.

5. Indenização

• Seguro Veicular: Há uma regulamentação clara que determina que a indenização deve ser paga em até 30 dias após a aprovação do sinistro.
• Proteção Veicular: Não há prazo fixo para pagamento de indenizações, e o ressarcimento depende do fluxo de caixa da associação. Em alguns casos, o pagamento pode demorar mais do que o esperado.

Embora o seguro veicular e a proteção veicular ofereçam formas de proteger seu carro contra eventos indesejados, as diferenças entre eles são significativas. O seguro veicular, embora mais caro, oferece uma proteção mais robusta, regulamentada e segura. Já a proteção veicular, por ser menos regulamentada, apresenta uma alternativa mais econômica, mas com maiores riscos e menos garantias formais.

Antes de tomar sua decisão, é importante avaliar qual dessas opções se alinha melhor às suas necessidades e expectativas. Se precisar de mais informações ou de uma análise jurídica sobre o assunto, entre em contato conosco. Nosso escritório está à disposição para esclarecer qualquer dúvida.